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投资孙子大学教育的最佳方式是什么?

<p>亲爱的嘉莉,我的孙子孙女的教育投资有85,000美元你在哪里推荐我投资</p><p> - 亲爱的读者,我全心全意地赞美你的想法 - 在你前进之前只是一个警告,确保你不需要钱为你自己的退休慷慨,但只有你给孙子孙女的礼物,如果你有信心你将拥有你需要的经济资源对我来说,退休是一种自私的事情投资于儿童的教育是一个很好的礼物基本上有四种选择:529计划,托管账户,信托账户,或者只是使用你的自己的账户计划以后送给你的孙子孙女以下每个A 529计划的基本内容是529账户中最受欢迎的税收递延工具,只要这笔资金用于“合格”的高等教育成本,收入增长,联邦税收延期和提款不征税 - 学费,食宿,书籍和学习用品等(必须保留住宿!)529联邦税收优惠是一个很大的优势,但还有其他好处:你喜欢什么</p><p>然后,529个项目可能比一些托管账户或信托提供更少的投资选择,交易和交易往往有限,这些资金只能用于高等教育;如果您因某些其他原因退出,您将支付联邦和州的任何投资所得税,加上10%的罚款在记录中,Coverdell教育储蓄账户(ESA)也有税收优惠,可用于初级和中等教育和大学缺点是每年的捐款限额为2,000美元,然后只有你有资格获得调整后的总收​​入才能获得更多投资灵活性如果你确定你的孙子会上大学,那么529计划是有道理的,但如果你的目标是在以后的生活中为他们提供一些经济援助,你可以考虑一个监管账户</p><p>就你可以投资的东西而言,它通常比529更灵活,你的孙子孙女可以如何使用这些钱</p><p>第二点可能是一把双刃剑当你现在控制你的投资时,资产成为18,21或25的受益人(取决于你的国家和你的愿望)理论上,你的孙子可以达到法定年龄和现金用于购买法拉利的账户,你不能做任何事情你必须考虑收益不会增加税收延迟和没有合格的免税提款,如529计划,但监管帐户可以提供税收优惠:根据2016年税法,第一笔1,050美元的投资收入是免税的,下一个1050美元的税率按孩子的税率征税(通常更低);之后,边际税率上升到母公司的税率你还需要知道排除赠与税,虽然你可以保留它对帐户金额没有限制,但目前个人只能支付到每年14,000美元(每对夫妇28,000美元),不会触发礼品税信托账户,为您提供更多控制权如果您想要更多地控制资金,请查看信托账户或Crummey Trust(第一个成功人士的陌生名称)一个或一个2503 (c)次要信托这些比您的其他选择更复杂和昂贵如果它们听起来很有吸引力,请咨询信托专家以使用信托账户您还受限于年度礼品税除外最终选项:保留您账户中的最后一个选项只需为你的孙子存钱,并以自己的名义存入当然,你需要在遗嘱中指明你​​的意图(或建立信托)并考虑电子州税但是,你可以完全控制资金如何投资和如何以及何时支付资金如果您需要自己的资金,那么它将可用您有很多选择尽管您的计划投资金额,529计划可能最有意义的低支出和更多 投资选择,然后选择适合您的时间框架的投资,并提供大量多样化的目标资金,随着进入日期越来越近,自动重新平衡,提供一个简单的解决方案,所以无论你选择什么,检查出来,我相信您的慷慨将在未来几年内被记住:目标日期基金资产配置可能会随着时间的推移而变化,符合每个基金的招股说明书目标日期价值将在目标日期和波动日期之后无法保证资金将在退休或退休时提供足够的收入目标日期是希望投资者在目标日期建立的逐步提取基金资产,以便在退休时开始支付基金的本金价值,不保证在任何时候另外,请请注意,目标日期代表投资者可能计划开始退出基金的大致日期</p><p>如需更多更新,请关注Carrie's在LinkedIn和Twitter上回答退休问题查看Carrie的新书,The Charles Schwab Fifty财务指南:回答您最重要的资金问题本文最初出现在Schwabcom您可以发送电子邮件至carrie at askcarrie @ schwabcom,或点击此处查看其他Ask Carrie列替代个性化建议,税收,法律或个人投资建议资产分配和多样化不能确保盈利能力或消除投资损失的风险如果您需要或适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,财务规划师或投资经理多元化不确保盈利能力或消除投资损失的风险本网站上的信息仅用于教育目的它不能代替特定的个人税务,法律或投资规划建议如果需要或适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,理财规划师或投资者愤怒的copyrigh 2016年CHARLES SCHWAB&CO,

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